3 Tipps wie Ihre Bank Operational Excellence erreichen kann

Introduction

Bringen wir es auf den Punkt. Jeder Banker weiß, wie wichtig Operational Excellence ist, und sie alle suchen nach dem schnellsten Weg, um sie zu erreichen.

Leider sind nur wenige europäische Banken in der Lage, in diesem Bereich erfolgreich zu sein, und das oft ohne eigenes Verschulden. Und die ständige Wartung ihrer Legacy-Architektur und Punktlösungen kostet mehr als 70 % ihres IT-Budgets, was Innovationen erschwert und das Potenzial für Skalierbarkeit eliminiert. Und das bedeutet, dass die Cost-to-Income-Ratio (CIR) weiter steigen wird, was kurz- und langfristig eine Katastrophe bedeutet. Der europäische Durchschnitt der CIR lag im 4. Quartal 2023 bei 56 %.

Es ist eine schwierige Situation, die sich immer weiter zuspitzt, und das bedeutet, dass Sie jetzt handeln müssen.

Aber zu wissen, was man tun muss, ist nur ein Teil des Puzzles. Tatsächlich herauszufinden, wie man anfängt und es durchzuziehen kann - das ist wesentlich schwieriger.

In meiner Zeit als Strategieberater habe ich drei wichtige Tipps identifiziert, die Ihrer Bank helfen, Operational Excellence zu priorisieren, so dass Sie die Eigenkapitalrendite steigern, die Betriebs-/Wartungskosten senken, den Umsatz durch verbesserte Vertriebseffizienz steigern und vieles mehr. 

Wir haben dieses Thema kürzlich in unserem ausführlichen Leitfaden behandelt, aber lassen Sie uns hier einen kurzen Blick darauf werfen, damit Sie Ihre Initiative für Operational Excellence starten können.

1. Entschärfen Sie das Risiko Ihrer digitalen Transformation

Die schlechte Nachricht gleich vorweg: Ihre Bank wird niemals in der Lage sein, echte Operational Excellence zu erreichen, wenn Sie ständig Altsysteme und veraltete technische Infrastrukturen pflegen. Es ist nahezu unmöglich, einen echten Mehrwert für Ihre Kunden und Ihr Unternehmen zu schaffen, wenn Sie mit unübersichtlichen internen Prozessen, isolierten Teams und maßgeschneiderten Einzellösungen feststecken. Deshalb muss der erste Schritt auf dem Weg zur Operational Excellence  eine progressive Modernisierung Ihrer Technologie sein.

Es gibt eine Vielzahl von Optionen für die digitale Transformation, und sie sind alle realisierbar, abhängig von den Bedürfnissen Ihrer Bank, den Ressourcen usw. Aber für die durchschnittliche europäische Bank empfehlen wir eine schrittweise Modernisierung - der Mittelweg., Dieser bringt Ihnen eine mittlere Geschwindigkeit und Kosten, aber bietet dafür ein deutlich geringeres Risiko, und ermöglicht es Ihnen, ohne Vorbehalte  Operational Excellence zu erreichen.

Sie beginnen damit, die Bereiche mit den größten Reibungsverlusten zu ermitteln und eine Journey nach der anderen zu verändern. Es ist ein durchgängiger, modularer Prozess, der Zeit und Geld spart, die Komplexität reduziert und die Bereitstellung beschleunigt. Und am Ende des Tages haben Sie eine ganze Reihe von "Must-haves" für Operational Excellence abgehakt- insbesondere reduzierte technische Komplexität. Und noch besser: Sie verfügen über eine solide Grundlage für Innovation, sowie für die Steigerung des Kunden- und Geschäftswerts.

2. Ein Plattformmodell einführen

Um eine schrittweise Modernisierung durchzuführen, müssen Sie natürlich zunächst eine Plattformstrategie verfolgen, aber mit der Macht des "Buy plus Build"-Ansatzes, ist dies viel einfacher, als Sie erwarten würden. Sie beginnen mit dem Kauf eines Grundgerüsts mit einsatzbereiten, API-gesteuerten, einfach zu integrierenden Funktionen, um schnell auf den Markt zu kommen, möglicherweise in ein oder zwei Monaten mit der richtigen Plattform. Danach steht es Ihnen frei, Ihre technische Vision zum Leben zu erwecken und darauf maßgeschneiderte Lösungen aufzubauen, die den Bedürfnissen Ihrer Bank am besten entsprechen. Oder, wie wir sagen: Kaufen Sie für Geschwindigkeit, bauen Sie für Differenzierung.

Durch die Neugestaltung Ihres Betriebsmodells sind Sie in der Lage, aus Ihren zugrunde liegenden Fähigkeiten Kapital zu schlagen, die wiederverwendbar und sogar interoperabel gemacht werden. In diesem Prozess werden Sie einige weitere Meilensteine der Operational Excellence erreichen, einschließlich der Eliminierung von Silos und der Schaffung einer einzigen Datenbasis. Und noch besser: Sie werden in der Lage sein, die Kraft der Automatisierung zu nutzen und Ihre Bank in die Lage zu versetzen, zu skalieren und ein größeres Transaktionsvolumen effizient zu bewältigen. Und wenn Sie nach echter Operational Excellence streben, ist dies für Ihren Erfolg absolut unerlässlich.

3. Aufbau einer skalierbaren digitalen Fabrik zur Beschleunigung der Innovation

Sobald Sie alle zugrundeliegenden Plattform-Funktionen eingerichtet haben, verfügen Sie endlich über die Werkzeuge, die Sie für den Aufbau einer digitalen Fabrik für Innovationen benötigen. Diese Fabrik wird aus kleineren, qualifizierteren Teams bestehen, die alle auf einer standardisierten Architektur und automatisierten Infrastruktur zusammenarbeiten. Das bedeutet, dass sie ihre Zeit den Projekten widmen können, die Ihre Bank wirklich verändern werden, indem sie modulare Bausteine verwenden, um maßgeschneiderte Journeys und differenzierende Angebote für Ihre wichtigsten Kundensegmente zu entwickeln.

Und stellen Sie sicher, dass Sie ein spezielles Team einrichten, das den Weg Ihrer Bank zur Operational Excellenceüberwacht und steuert. Durch die Zusammenführung von Technikern- und Geschäftsführern, erhalten Sie einen umfassenden Überblick über die Prioritäten und Wachstumsbereiche Ihrer Bank und können systematisch die betriebliche Komplexität über alle Produkte, Prozesse und Abteilungen hinweg reduzieren. Das ist eine gewaltige Aufgabe, keine Frage. Aber genau wie bei der progressiven Modernisierung kann man klein anfangen und mit der Zeit expandieren. Treffen Sie sich einfach regelmäßig und oft, und lassen Sie nicht nach. Der Weg zu Operational Excellence ist ständig im Wandel - und Ihre Bank ist es auch.