Dal modello unico a proposte di valore su misura per il retail banking

Negli ultimi dieci anni, la trasformazione digitale ha ridefinito il retail banking, permettendo alle banche di offrire transazioni rapide, sicure e senza interruzioni su larga scala. Tuttavia, in questo processo, si è perso un elemento essenziale: il tocco umano che un tempo caratterizzava il rapporto con i clienti.

Oggi, molti clienti percepiscono le app bancarie come indistinguibili tra loro: il 54% ritiene che abbiano tutte lo stesso aspetto e le stesse funzionalità. Nel frattempo, il 70% dei nuovi conti rimane inattivo dopo l’onboarding, lasciando le banche con "gusci vuoti" che generano costi superiori al valore prodotto.

Durante il Backbase ENGAGE Europe, ho affrontato il tema di come le banche retail possano superare queste sfide adottando un approccio incentrato sulla relazione, con proposte di valore personalizzate. La Engagement Banking Platform di Backbase consente alle banche di differenziare la propria offerta, rafforzare i rapporti con i clienti e massimizzare il valore nel tempo, offrendo esperienze su misura su larga scala.

I clienti si aspettano che la loro banca li comprenda e anticipi le loro esigenze. Con la tecnologia giusta, è possibile trasformare le esperienze bancarie da semplici operazioni a interazioni significative e coinvolgenti.

Ecco tre modi in cui la piattaforma di Backbase aiuta le banche a costruire la fidelizzazione dei clienti:

1. Acquisire e attivare clienti con proposte mirate

Acquisire nuovi clienti è solo il primo passo. La vera sfida è attivarli e trasformare un semplice conto in una relazione solida e coinvolgente.

Grazie agli insight basati sui dati, la nostra piattaforma adatta i percorsi di onboarding in base al profilo e agli obiettivi di ciascun cliente. Immaginiamo un giovane professionista che sta risparmiando per la sua prima casa: anziché proporgli un conto standard, il nostro sistema gli suggerisce un pacchetto di risparmio personalizzato, completo di strumenti per la gestione del budget e una prequalifica per un mutuo vantaggioso.

Un onboarding fluido e offerte mirate non solo incentivano l’attivazione dei conti, ma creano le fondamenta per una relazione duratura, aumentando il coinvolgimento e la fedeltà nel tempo.

2. Espandere le relazioni attraverso soluzioni su misura

Le esigenze finanziarie dei clienti cambiano nel tempo. Offrendo i prodotti giusti al momento giusto, le banche possono aumentare il proprio share of wallet e migliorare la soddisfazione del cliente.

Facciamo un esempio con due clienti diversi:

• Aisha, una professionista di 40 anni che vuole far crescere il proprio patrimonio attraverso investimenti.

• Dirk, un padre di famiglia che sta risparmiando per l’istruzione dei figli

Grazie alla piattaforma componibile di Backbase, le loro app bancarie non sarebbero identiche. La dashboard di Aisha potrebbe dare priorità alla performance degli investimenti e alla gestione del portafoglio, mentre quella di Dirk potrebbe concentrarsi su obiettivi di risparmio e pianificazione finanziaria familiare.

Personalizzazione significa rilevanza: le banche che abbracciano questa evoluzione non solo rafforzano la relazione con i propri clienti, ma costruiscono un vantaggio competitivo duraturo nel tempo. Entrambi riceverebbero raccomandazioni personalizzate basate sulle loro esigenze, incentivando un maggiore coinvolgimento.

3. Fidelizzare i clienti con ecosistemi finanziari connessi

Il banking moderno non si limita più al singolo individuo, ma abbraccia l'intero ecosistema finanziario del cliente. Dalle funzionalità per la gestione di conti condivisi in famiglia agli strumenti per organizzare le spese comuni tra coinquilini, la nostra piattaforma consente alle banche di integrarsi nella quotidianità dei clienti in modo significativo.

Prendiamo l’esempio di Dirk e di sua figlia Elly. Grazie alla funzione di conto genitore-figlio, Dirk può versarle la paghetta in modo semplice, impostare limiti di spesa e aiutarla a definire obiettivi di risparmio. Allo stesso tempo, Elly acquisisce competenze finanziarie preziose e costruisce un rapporto positivo con la sua prima esperienza bancaria.

Coltivando queste connessioni all’interno dell’ecosistema finanziario, le banche non solo rafforzano la fidelizzazione, ma si assicurano che la prossima generazione di clienti scelga di iniziare il proprio percorso con loro.

Per distinguersi in un mercato altamente competitivo, le banche devono offrire esperienze su misura per ogni cliente, in ogni fase del suo percorso finanziario. La Engagement Banking Platform di Backbase abilita questa trasformazione grazie a:

• Segmentazione dinamica – Vai oltre i semplici dati demografici e crea esperienze su misura basate sulla fase di vita, il reddito e gli obiettivi finanziari di ogni cliente.

• Soluzioni componibili – Progetta dashboard, percorsi di navigazione e funzionalità personalizzate per segmenti specifici o singoli utenti.

• Insight potenziati dall’AI – Utilizza dati in tempo reale per anticipare le esigenze dei clienti e proporre prodotti e servizi pertinenti esattamente quando servono.

To succeed in today’s competitive landscape, banks must provide personalized experiences for every customer, at every stage of their journey. Backbase’s Engagement Banking Platform makes this possible with:

• Dynamic segmentation: Go beyond broad demographics to tailor experiences by life stage, income, and financial goals.

• Composable solutions: Assemble unique dashboards, navigation options, and features for each segment or individual user.

• AI-driven insights: Leverage real-time data to recommend the most relevant products and services at the perfect moment.

Il retail banking non può più basarsi su soluzioni standardizzate. Oggi, il vero valore sta nella creazione di esperienze che facciano sentire ogni cliente riconosciuto, compreso e valorizzato.

Con la tecnologia di Backbase, puoi trasformare i tuoi canali digitali in potenti motori di crescita, aumentando l’engagement, la fidelizzazione e il valore a lungo termine. Dall’attivazione di nuovi conti all’espansione delle relazioni, fino alla fidelizzazione attraverso ecosistemi connessi, il futuro del retail banking è personalizzato. E con Backbase, è già una realtà.

Pronto a ripensare l’esperienza bancaria? Parliamone.